Konsolidacja kredytów gotówkowych to jedno z najciekawszych i zdecydowanie najpopularniejszych narzędzi restrukturyzacji trudnego zadłużenia. Niestety nie każdy kredytobiorca decyduje się na konsolidację ze względu na stosunkowo wysokie koszty rozwiązania. Czy jednak warto faktycznie rezygnować z konsolidacji kredytów gotówkowych? W artykule poznasz, czym się wyróżnia wskazane narzędzie i w jakich warunkach sprawdza się naprawdę profesjonalnie, ofertę kredytów konsolodacyjnych znajdziesz na 17bankow.com.

Wartość konsolidacji w nadmiernie zadłużonym gospodarstwie domowym

Na rynku występują dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych, a mianowicie gotówkowy i hipoteczny. W przypadku konsolidacji kredytów gotówkowych kredytodawca zamyka za kredytobiorcę zobowiązania związane z klasyczną konsumpcją, a nie dużymi inwestycjami. Kredyt konsolidacyjny gotówkowy obejmuje przede wszystkim pożyczki na samochód, limity na kartach kredytowych, drobne chwilówki z sektora pozabankowego. Najpopularniejszy termin obowiązywania gotówkowych kredytów konsolidacyjnych to siedem, osiem lat. Rzadko udziela się kredytów konsolidacyjnych na dłużej niż dziesięć lat. Dzięki tym wskazówkom znacznie lepiej określisz ewentualne koszty zobowiązania. Kredyt konsolidacyjny to dobre rozwiązanie, jeżeli nie chcesz mieć do czynienia z dużymi kosztami przelewów za raty innych pożyczek i nie radzisz sobie organizacyjnie. W końcu na przelewy trzeba poświęcić trochę czasu. Przy takim rodzaju konsolidacji może dojść do dodatkowego ubezpieczenia umowy, jeżeli kredytobiorca nie dysponuje solidną zdolnością kredytową. Kredytodawca nie wymaga z reguły majątkowych zabezpieczeń, chociaż wszystko zależy od regulaminu konkretnej instytucji finansowej. Po dobrej analizie konsolidacja może okazać się znacznie tańsza od standardowych pożyczek gotówkowych.

Bez pozytywnej zdolności kredytowej nie ma szans na konsolidację

Konsolidacja kredytów gotówkowych to narzędzie przyjazne dla kredytobiorców, ale pod warunkiem dysponowania pozytywną zdolnością kredytową. Bez tego nie można mówić o osiągnięciu optymalnych warunków restrukturyzacji zadłużenia. Teraz wiesz, w jaki sposób zastosować konsolidację zadłużenia i w jakich warunkach przydaje się najbardziej. Czy skorzystasz ze wskazówek?


Przy składaniu wniosku kredytowego warto zwrócić uwagę na kilka rzeczy, aby przyśpieszyć procedury niezbędne do wypłaty dodatkowych pieniędzy. W artykule zobaczysz, z czym wiąże się wypełnienie wniosku kredytowego, na jakie formalności musisz się przygotować i czy trzeba koniecznie wpisywać wszystkie wymagane dane we wniosku kredytowym? Na te i inne pytania znajdziesz odpowiedź w tekście poniżej oraz na finansowa-strona.pl.

Przez jaki kanał najlepiej złożyć wniosek kredytowy?
Po pierwsze wniosek kredytowy składasz w placówkach stacjonarnych, podajesz dane telefonicznie lub przesyłasz formularz kanałem multimedialnym. W Polsce widać tendencję do wycofywania się dużych firm pożyczkowych z własnych oddziałów stacjonarnych na rzecz przydzielania kredytów gotówkowych pół – automatycznie przez internet. To dobra perspektywa, chociaż w nietypowych przypadkach dotyczących potwierdzania dochodu przyda się raczej wizyta w placówce. Papierowe wnioski wypierają formularze internetowe i automatyczne systemy analizy zdolności kredytowej, czyli zdolności do spłaty zobowiązania.

Struktura dochodów i kosztów utrzymania gospodarstwa domowego do oceny
Przy wypełnianiu wniosku kredytowego najważniejsza sprawa to określenie dochodów twojego gospodarstwa domowego, a także ocena kosztów utrzymania w podziale na czynsz, wyżywienie, a nawet alimenty, czy spłatę rat pożyczek pozabankowych. Jeszcze kilka lat temu wystarczyło podać przybliżoną kwotę utrzymania. Dzisiaj natomiast doradcy kredytowi bazują na statystykach z Głównego Urzędu Statystycznego. Do tego dochodzą pytania uzupełniające. We wniosku lepiej nie podawać zmyślonych danych. W takim przypadku z dużym prawdopodobieństwem zostaniesz poproszony o przedstawienie szczegółowego wyciągu z rachunku osobistego. Dla niektórych kredytobiorców to spory problem wizerunkowy. Nie do wszystkich wydatków człowiek chce się przecież przyznać przed nieznanym doradcą kredytowym.

Pary mają lepiej na rynku kredytowym
We wniosku kredytowym najczęściej znajduje się pytanie o stan cywilny, chociaż de facto nie trzeba go zdradzać. Czy warto to zrobić? Tak, jeżeli chcesz zwiększyć zdolność kredytową. Dwie osoby zarabiające, np. średnią krajową pozyskają kredyt gotówkowy na zdecydowanie lepszych warunkach od jednego kredytobiorcy. Przy pierwszym kontakcie z firmą pożyczkową przygotuj się na precyzyjne badania zdolności kredytowej, w tym na wiele pytań uzupełniających, jeżeli zamierzasz podjąć nieco więcej pieniędzy. Przy małych kredytach gotówkowych procedura składania i oceny wniosku jest już maksymalnie uproszczona, a w tym dopasowana do obowiązujących norm prawnych.


Kredyt terminowy jest średnioterminowym źródłem finansowanym głównie przez banki i instytucje finansowe. Tego typu pożyczka jest zwykle wykorzystywana do finansowania ekspansji, dywersyfikacji i modernizacji projektów - więc ten rodzaj finansowania jest również znany jako finansowanie projektu. Pożyczki terminowe podlegają spłacie w ratach okresowych.

Funkcje kredytów terminowych

Kredyt terminowy jest częścią finansowania dłużnego pozyskanego od banków i instytucji finansowych.

Podstawowe cechy kredytu terminowego zostały omówione poniżej.

Bezpieczeństwo:

Pożyczki terminowe to pożyczki zabezpieczone. Aktywa finansowane z pożyczek terminowych służą jako zabezpieczenie podstawowe, a pozostałe aktywa spółki służą jako zabezpieczenie zabezpieczenia.

Obowiązek:

Oprocentowanie i spłata kapitału od pożyczek terminowych jest obowiązkowa ze strony pożyczkobiorcy. Niezależnie od tego, czy firma osiąga zysk, czy nie, pożyczki terminowe generalnie spłacane są w ratach przez okres od 5 do 10 lat.

Odsetki:

Pożyczki terminowe są oprocentowane według stałej stopy procentowej, ale kurs ten jest negocjowany między kredytobiorcami i pożyczkodawcami w momencie zaciągania pożyczki.

Spłacanie

Ponieważ jest to źródło finansowania średnioterminowego, jego okres zapadalności wynosi od 5 do 10 lat, a spłata dokonywana jest w ratach.

Przymierza restrykcyjne

Oprócz zabezpieczenia aktywów, pożyczkodawca terminu kredyty nakłada na siebie inne restrykcyjne klauzule. Kredytodawcy zwracają się do kredytobiorców o utrzymanie minimalnej bazy aktywów, a nie do pozyskania dodatkowych pożyczek lub spłaty istniejących pożyczek itp.

Pożyczki terminowe można przeliczyć na kapitał własny według opcji i zgodnie z warunkami określonymi przez instytucje finansowe.

Zalety pożyczek terminowych

Pożyczki terminowe są jednym z ważnych źródeł finansowania projektów.

Zalety pożyczek terminowych są następujące;

Z punktu widzenia pożyczkobiorcy:

Niska cena:

Jest to tańsze źródło finansowania średnioterminowego.

Ulga podatkowa:

Odsetki należne od kredytu terminowego są wydatkami podatkowymi, a zatem korzyść podatkowa jest dostępna od odsetek.

Elastyczność:

Pożyczki terminowe to zbywalne pożyczki między kredytobiorcami i pożyczkobiorcami. Warunki tego rodzaju pożyczek nie są sztywne, a to zapewnia pewną elastyczność.

Kontrola:

Ponieważ kredyty terminowe stanowią finansowanie dłużne, odsetki udziałowców nie są zmniejszone.

Z punktu widzenia pożyczkodawcy:

Zabezpieczone:

Pożyczki terminowe są udzielane przez banki i inne instytucje finansowe w zamian za zabezpieczenie - dlatego pożyczki długoterminowe są zabezpieczone.

Regularne dochody:

Obowiązkiem pożyczkobiorcy jest spłata odsetek i spłata kapitału bez względu na sytuację finansową pożyczkodawcy, a zatem pożyczkodawca uzyskuje regularne i stałe dochody.

Konwersja:

Instytucje finansowe mogą nalegać, aby pożyczkobiorca zamienił termin kredyty na kapitał własny. Dlatego mogą uzyskać prawo do kontrolowania spraw firmy.


Dla kogo są lokaty?

9 Oct 2017 In:

Lokaty bankowe są dla każdego czyli dla zwykłego człowieka tak zwanego Kowalskiego czy też dla dużych organów gospodarczych czyli firm. Lokaty są sposobem na oszczędzanie naszych pieniędzy. Najbardziej rozchwytywanym produktem są lokaty Polacy wręcz oszaleli na punkcie lokat są największymi konsumentami tych produktów. Od czego to może zależeć od małych dokumentacji każdy może założyć taką lokatę. Polacy nie mają ogromnych dochodów więc założenie takiej lokaty jest dla przeciętnego Polaka sposobem na szybkie oszczędności podwojone oczywiście bo musi w pierwszej kolejności być na początek jakiś wkład własny. Na każdym rynku czy w Polsce czy też w świcie są lokaty tylko charakteryzują się o różnym terminie trwania umowy, jest do produkt nasycony na rynku.

Przeciętny obywatel ma jakąś pensję z której jest wstanie coś odłożyć i niczego mu nie zabraknie do końca następnej wypłaty. Zwykły człowiek coraz bardziej jest zafascynowany oszczędzaniem przy pomocy banków, ponieważ on zachodzi prosi o założenie lokaty i w tym samym dniu wychodzi z uśmiechem na ustach. Po wyjściu otwierają się jemu drzwi, że może przenosić góry bo on na tej lokacie zarobi. Z tego wypływa sens oszczędzanie przez polaków oszczędzania przez lokaty bankowe. Firmy też mogą zakładać takie lokaty na różnego rodzaju okresy cz są to krótkookresowe, średniookresowe, czy też długookresowe. Każda firma też kombinuje jak szybko zaoszczędzić swoje pieniądze i żeby mieć swój upragniony zysk. Firmy są w swoim rodzaju pociągiem kiedy ruszał to pomału żeby nie za szybko się nie wykoleić przed upragnioną stacją. Następnie szybka jazda takim pociągiem łączy się z dużym ryzykiem że można stracić wszystko. Kiedy pociąg działa poprawnie to małymi garściami można uzyskać wiele więcej niż przy bardzo szybkim zarobieniem pieniędzy. Wiąże się to z tym iż duża firma posiada dużą liczbę pracowników gdzieś ok 250 pracowników.

Każdy pracownik w tej firmie ma jakieś obowiązki i nie mają czasu na działania w formie inwestowania kapitału prezesa firmy. Taka kolej rzeczy istniej kiedy pracodawca ma dużo swojego czasu może pozwolić sobie na kombinacje z inwestowania, oszczędzania itp. Banki o tym wiedzą o wymyśliły dla bardzo zapracowanych lokaty nocne, które są w wyjątkowe dla pracodawców ponieważ w nocy można też inwestować i zarabiać na lokatach tak właśnie firmy działają nie tylko w dzień jak to się przyjęło ale także w nocy można też działać.

Firmy są dla banków inspiracją w wymyślaniu najdogodniejszych ofert dla nich przeważnie dla nich ale klienci indywidualni nie zostają w tyle. Banki pracują w pocie czoła aby zaspokajać potrzeby swoich klientów. Reasumując lokaty są najprostszym sposobem dla przeciętnego Kowalskiego czy też firmy sposobem na zysk w postaci wypracowanych odsetek z lokat. Czyli jeżeli jest prostota w zakładaniu lokaty to w prostocie jest siła nabywcza przez klientów czyli wybierają lokaty.

Człowiek a firma nic między tymi różnymi osobami nie różni tylko mogą to być oferty związane z lokatami. Dla zwykłego człowieka będzie mniej ofert jeżeli chodzi o lokaty a dla firm może być niewiele więcej. Każdy jeszcze raz to trzeba powtórzyć może mieć taką lokatę nic nie stoi na przeszkodzie na zakładaniu takich lokat. Wyżej wymienionym tekście można powiedzieć iż lokaty są najczęściej wybieranym produktem jak dla zwykłego zjadacza chleba czy też dla firmy.

Człowiek będzie mieć zysk i firma czyli nikt nie straci z takiego założenia wychodzi lokata nikt nic nie traci wręcz przeciwnie każdy zyskuje.


Zadłużenie gospodarstw domowych w Polsce jest duże. Zadłużenie notuje co trzeci budżet domowy, ale w bardzo różnej formie. To kredyty hipoteczne, drobne chwilówki, kredyty na samochód, kredytowanie droższych usług medycznych. W niektórych przypadkach konsolidacja zadłużenia jest wręcz niezbędna, aby chronić kredytobiorcę przed zupełnym brakiem organizacji. Konsolidacja kredytów to narzędzie wręcz niezbędne w okresie kryzysu budżetu domowego. Nieudany biznes, nadwyrężenie oszczędności, zmiana zatrudnienia na mniej opłacalne to tylko niektóre z przykładów wykorzystania konsolidacji. Jakimi zaletami charakteryzuje się konsolidacja kredytów?

Zalety restrukturyzacji zadłużenia na podstawie konsolidacji

Kredyt konsolidacyjny wymaga naturalnie w miarę pozytywnej zdolności kredytowej, co objawia się głównie wniesieniem do umowy solidnego zabezpieczenia majątkowego, a także wykupienia ubezpieczenia. W kredycie konsolidacyjnym kredytobiorca nie wykazuje wkładu własnego, ale jedynie wprowadza do umowy nieruchomość. Nie ma najczęściej innego rozwiązania ze względu na duże nasycenie budżetu domowego różnymi rodzajami pożyczek krótkoterminowych. Konsolidacja zamienia wszystkie pożyczki i kredyty w jedną ratę rozłożoną nawet do trzydziestu lat, a to już rozwiązanie idealne, jeżeli chodzi o ochronę gospodarstwa domowego przed potencjalnym bankructwem. W dobrej konsolidacji uzyskujesz wsparcie przy dopełnieniu formalności z zamykaniem pożyczek. To bardzo problematyczny czynnik przy podobnej umowie. Większość instytucji pragnie zachować kontakt z kredytobiorcą, niezależnie od okoliczności. Przy samodzielnym dopełnianiu formalności tracisz ogrom czasu. Doradca przy konsolidacji przejmie podobną odpowiedzialność na siebie. Ważna zaleta kredytu konsolidacyjnego to zrównoważenie oprocentowania, przystosowanie raty do faktycznych możliwości budżetu domowego, wyraźne zmniejszenie obciążeń.

Konsolidacja po konsolidacji też możliwa

Nawet kredyt konsolidacyjny możesz ponownie konsolidować, co wydaje się na początku absurdalnym podejściem. Jeżeli znajdziesz jednak lepszą umowę wystarczy tylko kolejne porozumienie. Oferty konsolidacji monitorujesz zawsze pod kątem oprocentowania i wymaganych zabezpieczeń. Im mniejsze zabezpieczenia, przy stosunkowo niewielkich opłatach, tym lepiej dla kredytobiorcy. W konsolidacji termin spłaty zobowiązania możesz dobrać elastycznie. Przy nietypowym rodzaju zatrudnienia to ogromny plus. W niektórych kredytach konsolidacyjnych wynegocjujesz również kilka miesięcy karencji, zanim zaczniesz spłacać raty.