Zadłużenie gospodarstw domowych w Polsce jest duże. Zadłużenie notuje co trzeci budżet domowy, ale w bardzo różnej formie. To kredyty hipoteczne, drobne chwilówki, kredyty na samochód, kredytowanie droższych usług medycznych. W niektórych przypadkach konsolidacja zadłużenia jest wręcz niezbędna, aby chronić kredytobiorcę przed zupełnym brakiem organizacji. Konsolidacja kredytów to narzędzie wręcz niezbędne w okresie kryzysu budżetu domowego. Nieudany biznes, nadwyrężenie oszczędności, zmiana zatrudnienia na mniej opłacalne to tylko niektóre z przykładów wykorzystania konsolidacji. Jakimi zaletami charakteryzuje się konsolidacja kredytów?

Zalety restrukturyzacji zadłużenia na podstawie konsolidacji

Kredyt konsolidacyjny wymaga naturalnie w miarę pozytywnej zdolności kredytowej, co objawia się głównie wniesieniem do umowy solidnego zabezpieczenia majątkowego, a także wykupienia ubezpieczenia. W kredycie konsolidacyjnym kredytobiorca nie wykazuje wkładu własnego, ale jedynie wprowadza do umowy nieruchomość. Nie ma najczęściej innego rozwiązania ze względu na duże nasycenie budżetu domowego różnymi rodzajami pożyczek krótkoterminowych. Konsolidacja zamienia wszystkie pożyczki i kredyty w jedną ratę rozłożoną nawet do trzydziestu lat, a to już rozwiązanie idealne, jeżeli chodzi o ochronę gospodarstwa domowego przed potencjalnym bankructwem. W dobrej konsolidacji uzyskujesz wsparcie przy dopełnieniu formalności z zamykaniem pożyczek. To bardzo problematyczny czynnik przy podobnej umowie. Większość instytucji pragnie zachować kontakt z kredytobiorcą, niezależnie od okoliczności. Przy samodzielnym dopełnianiu formalności tracisz ogrom czasu. Doradca przy konsolidacji przejmie podobną odpowiedzialność na siebie. Ważna zaleta kredytu konsolidacyjnego to zrównoważenie oprocentowania, przystosowanie raty do faktycznych możliwości budżetu domowego, wyraźne zmniejszenie obciążeń.

Konsolidacja po konsolidacji też możliwa

Nawet kredyt konsolidacyjny możesz ponownie konsolidować, co wydaje się na początku absurdalnym podejściem. Jeżeli znajdziesz jednak lepszą umowę wystarczy tylko kolejne porozumienie. Oferty konsolidacji monitorujesz zawsze pod kątem oprocentowania i wymaganych zabezpieczeń. Im mniejsze zabezpieczenia, przy stosunkowo niewielkich opłatach, tym lepiej dla kredytobiorcy. W konsolidacji termin spłaty zobowiązania możesz dobrać elastycznie. Przy nietypowym rodzaju zatrudnienia to ogromny plus. W niektórych kredytach konsolidacyjnych wynegocjujesz również kilka miesięcy karencji, zanim zaczniesz spłacać raty.


Lato za pasem a to oznacza, że niedługo zaczną się sezony urlopowe. Skąd wziąć pieniądze na wakacje? Okazuje się, że kredyt gotówkowy rozwiąże nasze tymczasowe problemy z gotówką. Jaką wybrać ofertę? Najlepiej taką, która nie będzie budziła niesmaku tuż po powrocie z wypoczynku.

Gwarancja najniższej raty kredytu

Warto wybierać banki, które dają nam pewną gwarancję najniższej raty kredytu gotówkowego. Czy powinniśmy wierzyć na słowo? Polega ona na tym, że bank daje nam gwarancję, że nie znajdziemy lepszej oferty w innym banku. Jak to wypada w praktyce? Ponadto w niektórych placówkach wszystkie formalności można załatwić nawet w ciągu jednego dnia. Gwarancja najniższej raty obejmuje cały okres kredytowania. Ponadto można scalić kilka kredytów w jeden co oznacza, że będziemy płacili tylko jedną, większą ratę niż kilka małych. Jakie są akceptowane umowy? Prócz umowy o pracę o kredyt mogą się starać także klienci zatrudnieni o umowę zlecenie czy też o dzieło. Co daje gwarancja niższej raty? Chociażby to, że bank poniekąd nam obiecuje obniżenie raty kredytu. Tak oto banery reklamowe wchodzą w życie, ale troszkę na innych warunkach.

Kredyt z atrakcyjnym oprocentowaniem

Jeśli kładziemy nacisk na niższe oprocentowanie powinniśmy się zainteresować taką ofertą, która mówi o znacznie niższych odsetkach niż w tradycyjnym kredycie gotówkowym. Czy da się połączyć długi okres kredytowania z atrakcyjnym oprocentowaniem? Ależ naturalnie, że tak. Ponadto decyzja kredytowa może zapaść bardzo szybko o ile został dostarczony komplet dokumentów. Wszystko odbywa się bez zbędnych formalności. Istnieje także możliwość zaciągania kredytu przez internet co daje nam możliwość nie trzymania wysokich sum przy sobie. Dużym plusem jest możliwość konsolidacji długu, gdzie pieniądze mogą posłużyć także na inne wydatki.

Bez zbędnych formalności

Wiemy, że w przypadku pożyczek gotówkowych pieniądze możemy otrzymać nawet w ciągu 15 minut do ręki. Czy możliwe jest zatem dostać kredyt gotówkowy w 20 minut? Takie banery ostatnio można było zauważyć w jednym z polskich banków. Bank pyta o cel kredytu, ale to tylko prowizoryczne pytanie. Nie musimy na nie odpowiadać, gdyż kredyt gotówkowy jest na dowolny cel. W tym przypadku możemy spokojnie użyć odpowiedzi wymijającej. Jednak potrzebne jest to do wykonania odpowiedniej symulacji, która ma pokazać ile tak naprawdę zapłacimy raty kredytu. Nie można zapominać, że ten etap rozmowy do niczego tak naprawdę nie zobowiązuje. Czy możliwe jest podpisanie umowy przez internet? Tak, ale musimy to zrobić sposobem, który jest dobrze znany w firmach parabankowych. Musimy przelać 1 zł na rachunek banku, aby dokonać weryfikacji. Środki z powrotem trafią na nasze konto wraz z sumą kredytu gotówkowego. Większe sumy zostaną przesłane w transzach.


Zaciąganie pożyczki krótkoterminowej (chwilówki) za pośrednictwem kanałów multimedialnych nie jest obecnie zbyt trudnym zadaniem. Instytucje pozabankowe przechodzą do internetu ze względu na ograniczenie kosztów obsługi klienta, a także przez większe możliwości marketingowe w założonej grupie docelowej. W jaki sposób parabanki przyciągają kredytobiorców do oferty chwilówek internetowych i czy musisz na coś uważać przy nawiązywaniu podobnej współpracy?

Główne możliwości przy zaciąganiu kredytów przez internet

Jedna prywatna firma pożyczkowa może w internecie założyć wiele serwisów z chwilówkami dedykowanymi pod różne grupy klientów. Tworzenie wielu marek pod jednym szyldem to jeden z najlepszych sposobów dywersyfikacji zysków. Parabank widzi, jakie elementy promocji się sprawdzają, kto jest najbardziej zainteresowany konkretnymi kredytami, a to pozwala na lepsze kształtowanie oferty w przyszłości. Parabanki wykorzystują nie tylko własny kapitał do udzielania pożyczek gotówkowych. Niektóre parabanki przesyłają wnioski do powiązanych inwestorów indywidualnych, zdecydowanych na udzielenie kredytu bez większych problemów formalnych z perspektywy kredytobiorcy. Połączenie modelu standardowego i współpracy z inwestorami indywidualnymi to bardzo ciekawe rozwiązanie. Dzięki temu nawet bardzo ryzykowny kredytobiorca jest w stanie pozyskać pożyczkę gotówkową, chociaż najczęściej po dłuższych konsultacjach. Parabanki internetowe posługują się gotowymi procedurami w obsłudze klienta. Potwierdzenie danych osobowych odbywa się przez dedykowany przelew na konto firmy pożyczkowej. To wystarczy, aby zapewnić bezpieczeństwo podpisywania umowy. Wszystkie warunki współpracy klient akceptuje na indywidualnym koncie, gdzie zalicza się również wszystkie spłaty kredytu gotówkowego. Dzięki temu już na poziomie parabanku budujesz własną historię kredytową.

Budowanie lojalności w parabankach internetowych

Profesjonalne parabanki internetowe tworzą również programy partnerskie dla własnych klientów, struktury lojalnościowe, promocje na chwilówki zero procent. Lojalność w parabankach internetowych to właściwie najważniejszy potencjał budowania długoterminowej przewagi konkurencyjnej. Czy korzystasz z chwilówek internetowych?


Czy lokata bankowa jest w stanie wpisać się w długoterminową strategię inwestycyjną? To jeden z ciekawszych problemów występujących w procesie zabezpieczania kapitału. Lokata bankowa charakteryzuje się bowiem nie tylko bezpieczeństwem, ale daje również kilka interesujących możliwości z perspektywy inwestora indywidualnego. Poznasz je za pośrednictwem poniższego artykułu.

Omówienie najważniejszych zalet lokat bankowych i możliwości innych depozytów

Lokatami bankowymi steruje wyłącznie bank detaliczny. Właściwe zabezpieczenie depozytów to problem społeczny i polityczny. Lokaty występują również w tzw. SKOK – ach, ale to bardzo ryzykowny sektor. W SKOK – ach bowiem ryzykujesz bankructwem instytucji finansowej. Stajesz się również w pewien sposób współwłaścicielem kasy oszczędnościowej. Jeżeli dojdzie do bankructwa podmiotu wierzyciele sięgną również po twoje pieniądze. Z tego powodu zwykła lokata w banku jest znacznie stabilniejsza i w praktyce bezpieczna. Nawet w razie kłopotów banku detalicznego nad zwrotem wartości depozytu czuwa Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Główna zaleta lokaty bankowej to bezpieczeństwo. Kolejna korzyść to ochrona kapitału przed inflacją. Cel inflacyjny w Polsce waha się w granicy 3 – 4%. Normami dotyczącymi inflacji zajmuje się Narodowy Bank Polski. Monitorowanie polityki monetarnej w krajowej gospodarce to przy okazji doskonała szansa na przewidywanie kryzysów. Po wielu cyklach podnoszenia stóp procentowych w końcu dochodzi do ochłodzenia gospodarki, a także do ograniczenia akcji kredytowej w społeczeństwie. To sygnał, aby stopniowo wycofywać kapitał, np. z Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie. Dla bogatszych inwestorów lokata bankowa stanowi źródło pewnego zysku, tzw. rentierskiego. Lokaty dla klientów premium charakteryzują się zawsze wyższym oprocentowaniem, a nawet wsparciem w zarządzaniu aktywami. Dla banku detalicznego jeden duży klient jest bardziej opłacalny od setek, a nawet tysięcy mniejszych, nawet ze względu na koszty utrzymania depozytów.

Lokata w długoterminowych inwestycjach

W długoterminowej strategii inwestycyjnej lokata bankowa odgrywa rolę poduszki bezpieczeństwa. Na każdym rynku występuje bowiem okres hossy i bessy. W czasie hossy zarabiasz, w czasie bessy tracisz. Najważniejsze jest wyjście z inwestycji w okresie końca hossy i przerzucenie wygenerowanych zysków właśnie na stabilne lokaty bankowe. Takie postępowanie gwarantuje przede wszystkim maksymalizację stóp zwrotu w dużym okresie, ochronę pieniędzy przed inflacją, możliwość przeczekania kryzysów finansowych, spokojne wyszukanie kolejnych okazji. Całkowita rezygnacja z lokaty bankowej nawet przy realizacji dużych inwestycji to podejście nieopłacalne. Jeżeli nie posiadasz wiedzy ekonomicznej lub uczysz się dopiero inwestycji lokata bankowa generuje najczęściej większość zysków. Ochrona kapitału to klucz do niezależności finansowej w dłuższej perspektywie. Stałe ryzyko nie ma sensu, bo warunki inwestycji podlegają dynamicznym zmianom według praw popytu i podaży.

Bezpieczeństwo i inwestycje

Przesuwanie kapitału między inwestycjami, a lokatami bankowymi daje czas na przemyślenie strategii budowania kapitału, a także na przeczekanie momentów kryzysowych. Przy dużych kwotach unikanie procesów inflacyjnych przez lokaty bankowe to właściwie pozycja obowiązkowa. Przeplatanie okresów ryzykownych inwestycji z okresami bezpieczeństwa na lokacie bankowej to ostatecznie wyższy komfort psychiczny, szansa odbudowania motywacji, a tym samym większych zysków w przyszłości.


Każdy z nas doskonale wie o tym, że czas to pieniądz dlatego też decydując się na szybki kredyt bezgotówkowy warto wcześniej dokładnie zapoznać się z różnymi ofertami banków. Taką decyzję możemy podjąć praktycznie bez wychodzenia z domu ponieważ porównywania kredytów możemy dokonać przez Internet. Pożyczki bez zaświadczeń o dochodach charakteryzują się bardzo małą ilością potrzebnych dokumentów. Wniosek możemy złożyć online bądź w siedzibie banku, a każdy taki wniosek jest rozpatrywany w błyskawicznym tempie, a co za tym idzie gotówka znajdzie się na naszym koncie w ciągu kilkudziesięciu godzin. W śród pożyczek znajdziemy między innymi tak zwane chwilówki oraz długoterminowe pożyczki na raty.

Co powinniśmy wiedzieć przed zaciągnięciem pożyczki chwilówki

W Polsce pożyczanie pieniędzy jest cały czas tak samo popularne. Istnieje wiele różnych instytucji zarówno tych bankowych jak i poza bankowych od których możemy pożyczyć pieniądze. Oczywiście coraz mniejszą renomę mają tak zwane pożyczki chwilówki , jak się jednak okazje nawet taka forma pożyczania pieniędzy może okazać się korzystna, wystarczy tylko dowiedzieć się o niej nieco więcej. Musimy dowiedzieć się czym tak naprawdę są kredyty bez zaświadczeń oraz dla kogo są one przeznaczone. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu jakiegokolwiek kredytu musimy dokładnie zapoznać się z treścią jego regulaminu, jeżeli jego zasady nie są nam do końca jasne, zapytajmy o nie bądź zrezygnujmy z takiego kredytu. Szczególną uwagę zwróćmy na zapisy regulaminu dotyczące prowizji oraz naliczania odsetek, bo tak na prawdę ta kwestia jest najbardziej znacząca. Naszą czynność powinny wzbudzić także zbyt atrakcyjne warunki ponieważ pamiętajmy o tym, że instytucje poza bankowe z pewnością nie są instytucjami charytatywnymi.

Pamiętajmy też o tym aby tego rodzaju kredyty zaciągać tylko i wyłącznie wtedy kiedy faktycznie jest taka konieczność. Zastanówmy sie kilka razy przed podjęciem ostatecznej decyzji, ponieważ zadłużenie się na lata tylko po to aby kupić nowy sprzęt czy też inny mało potrzebny gadżet

niestety nie jest dobrym pomysłem. Pożyczka powinna być zaciągana tylko w sytuacjach podbramkowych kiedy faktycznie nie mamy innego wyjścia, bądź kiedy pożyczone pieniądze mają posłużyć nam jako inwestycja. Najlepiej kiedy zaciągając kredyt na inwestycje zainwestujemy je tak aby po pewnym czasie korzyści przewyższyły zarówno naliczane odsetki jak i prowizję.

A zatem jak się okazuje jakiekolwiek pożyczki powinny być zaciągane tylko wówczas kiedy jest taka konieczność a nie na bieżące potrzeby bądź załatanie niewielkiej dziury w domowym budżecie. Jednak w sytuacjach kiedy gotówka potrzebna jest nam od ręki i nie mamy innego wyjścia jak tylko pożyczyć pieniądze wówczas najlepszym rozwiązaniem może się okazać chwilówka, to rozwiązanie jest bardzo pomocne w nagłej sytuacji i korzysta z niego mnóstwo osób.